FALLEN

Wenn Sie Ihre Erwerbstätigkeit aufgeben und in Rente gehen, gibt es vieles zu bedenken. Das DROP-Programm bietet Ihnen zusätzliche Fragen für Ihre Altersvorsorge. Wir helfen Ihnen, Ihre Optionen zu verstehen und eine individuell auf Ihre Situation zugeschnittene Altersvorsorgestrategie zu entwickeln. Nachfolgend finden Sie einige der Fragen, die uns regelmäßig gestellt werden:

Bitte beachten Sie: Es gibt noch weitere Fragen, die hier nicht beantwortet werden, und möglicherweise treffen nicht alle Antworten auf Ihre individuelle Situation zu. Vereinbaren Sie einen Termin, um Ihr Anliegen in einem persönlichen Gespräch zu besprechen.

Was ist das DROP-Programm?

Mit dem Beitritt zum DROP-Programm sammeln Sie keine Dienstjahre mehr für Ihre Rente an. Sie sind tatsächlich in den Ruhestand getreten und beziehen Ihre Rente. Sie arbeiten weiter und erhalten Ihr Gehalt und Ihre Überstunden, erhalten aber zusätzlich jeden Monat Ihre Rente, die auf einem separaten Konto, Ihrem DROP-Konto, angelegt wird. Sie können bis zu fünf Jahre im Programm bleiben, müssen dann aber offiziell in den Ruhestand gehen.

Soll ich DROP eingeben?

Bei der Beantwortung dieser Frage gibt es viele Aspekte zu berücksichtigen. Planen Sie eine baldige Beförderung oder haben Sie bereits die höchste Gehaltsstufe erreicht, die Sie anstreben? Wenn Sie bald befördert werden, sollten Sie aufgrund der Erhöhung Ihres Grundgehalts möglicherweise noch warten, um sich die höhere Rente zu sichern. Möchten Sie den Job in fünf Jahren verlassen? Manche Menschen sind dazu nicht bereit. Sobald Sie sich für das DROP-Programm entscheiden, können Sie maximal fünf Jahre arbeiten. Bereiten Sie sich daher mental auf den Ruhestand vor.

Was mache ich mit dem DROP, wenn ich gehe?

Da Sie das Geld nicht auf dem DROP-Konto belassen können, haben Sie grundsätzlich drei Möglichkeiten: Sie können es als Einmalzahlung erhalten, in Ihren Deferred Compensation Plan (457) einzahlen oder in ein Rollover-IRA einzahlen. Bei einer Einmalzahlung müssen Sie auf den Gesamtbetrag Einkommensteuer zahlen. Dies ist besonders wichtig, da die hohen Beträge auf dem DROP-Konto zu einer erheblichen Steuerbelastung führen können. Wenn Sie das Geld in ein Deferred Compensation Plan oder ein IRA einzahlen, können Sie die Steuern weiterhin aufschieben und das Geld anlegen. Ob Sie ein Deferred Compensation Plan oder ein IRA nutzen, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihrem Alter, der gewünschten Flexibilität bei Ihren Anlagen und den Anlagearten, in die Sie investieren möchten.

Welche Anlagen sollte ich für mein Rollover-IRA wählen?

Diese Frage stellt sich jedem Einzelnen individuell. Manche möchten ihre Rente aufbessern und in Einlagensicherungen, US-Staatsanleihen, Unternehmensanleihen oder ertragsstarke Investmentfonds investieren. Andere wiederum interessieren sich für ein potenziell höheres Risiko-Rendite-Verhältnis durch Investitionen in einzelne Aktien und Investmentfonds. Wieder andere interessieren sich für die Versicherungsfunktionen variabler Renten.

Wann soll ich zu Ihnen kommen?

Kommen Sie zu mir, wenn Sie Fragen haben. Ich bespreche gerne Ihre Optionen nach Ablauf des DROP-Programms, damit Sie beruhigt sein können und wissen, wie Sie das DROP-Geld optimal für sich nutzen können. Besuchen Sie mich mindestens ein paar Monate vor Ihrem Ruhestand, damit wir ein Rollover-IRA einrichten und die erforderlichen Unterlagen für den Rollover-Prozess ausfüllen können.